¿Es el uso de efectivo en el extremo cercano?

En todo el mundo, el dinero es un anciano. En Brasil, por ejemplo, la Casa de la Moneda fue creada en 1694 por Dom Pedro II, entonces rey de Portugal, para fabricar monedas de metal. Los bonos en papel son un poco más jóvenes: los primeros bonos nacionales fueron emitidos por Banco do Brasil en 1810 y su valor se completó a mano, como en los cheques casi extintos.

Luego vino el control de la emisión de billetes de dinero para evitar la falsificación y el fraude. Desde 1866 hasta el final del Imperio, el responsable de esta tarea fue el Tesoro Nacional. Con la instalación de la República en el país, diferentes emisores se turnaban en la fabricación de billetes, pero desde la década de 1940, la tarea del Banco Central de Brasil.

Si bien el dinero es esencial para los pagos, no es necesario tener teléfonos y monedas en la mano para realizar compras. Esto es gracias a la creación en la década de 1920 del concepto de tarjeta de crédito. Inicialmente, las tiendas lo daban solo a consumidores leales, para que pudieran comprar y pagar más tarde. En la década de 1950, un cliente se inspiró en la idea de pagar la cuenta del restaurante después de olvidarse de llevar su billetera a cenar con amigos.

Fue el ejecutivo estadounidense Frank MacNamara. Luego creó la tarjeta Diners Club: una tarjeta de papel aceptada en 27 restaurantes y utilizada por unos 200 ejecutivos, muchos de los cuales eran sus amigos. Desde entonces, la idea se ha expandido tanto que hoy, especialmente en grandes centros, es raro ver a alguien con efectivo en sus manos.

Esto no significa necesariamente que los bonos y las monedas se extinguirán. Lo que actualmente tiene una aceleración del proceso que debería ponerlos en desuso en algún momento. Una de las razones directas para esto es la tecnología: Internet ha traído tiendas en línea y, más recientemente, plataformas de servicio. En ellos, la mayoría de los pagos no implican el uso de efectivo en especie.

Otro aspecto importante, especialmente en los pagos diarios, es que los medios electrónicos son mucho más seguros y convenientes: si se pierden, son robados o robados, pueden bloquearse. Quienes pierden dinero en especie saben bien cuánto dicen sobre este descubrimiento y el daño causado por él, que a menudo no es recuperable.

A nivel mundial, los pagos electrónicos están aumentando. Aquí en Brasil, el uso de tarjetas creció un 17% de enero a marzo de 2019. En el mismo período, el consumo de las familias brasileñas avanzó un 4,9% y el PIB aumentó un 4,2%. Esto muestra que la modalidad se ha adoptado más ampliamente. Incluso en Japón, donde culturalmente hay resistencia a este tipo de pago, las acciones del gobierno buscan hacerlo más presente.

En el Banco Central de Brasil, un grupo de trabajo desarrolla las reglas para usar una nueva opción, pagos instantáneos. Con ellos, será posible transferir fondos directamente entre cuentas bancarias, es decir, los intermediarios abandonan la escena.

Hoy, incluso en el enfoque práctico o en los pagos del Código QR, se trata de una tarjeta. Si se usa un teléfono móvil o un reloj inteligente, por ejemplo, el pago se dirige a una tarjeta prepaga o pospago.

La idea detrás de la propuesta de pagos instantáneos es reducir los costos, aumentar la seguridad y promover la inclusión financiera. La predicción de que el ecosistema se implementará en Brasil en un año a partir de noviembre de 2020.

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